5 Passos para Analisar as Suas Finanças: um guia para principiantes
Quando queremos tomar as rédeas do nosso futuro financeiro, uma análise periódica das nossas finanças é essencial. Aqui, na Female Invest, queremos ajudar na análise anual às suas finanças com este guia para principiantes. Vale a pena este investimento em tempo e esforço. Sem dúvida!Vamos começar!
Passo 1: Compilar a Informação Financeira
O primeiro passo em qualquer análise financeira é juntar todos os documentos relevantes. Quer estejamos a monitorizar os rendimentos, despesas, ou investimentos, ter tudo num único sítio permite-nos ter uma imagem mais nítida da nossa saúde financeira. Eis o que devemos recolher:
· Extratos bancários: para compreender os nossos fluxos de caixa.
· Extratos dos cartões de crédito: para analisar os nosso hábitos de consumo e saldos pendentes.
· Documentos de empréstimos: para conhecermos as nossas dívidas.
· Carteiras de investimento: para monitorizarmos os nossos ativos.
· Contas e subscrições: para listar os pagamentos recorrentes.
Ao ter estes documentos organizados, seremos capazes de identificar as áreas onde podemos precisar de cortar despesas ou encontrar oportunidades para poupar mais.
Passo 2: Analisar Rendimentos Versus Despesas
Após termos reunido toda esta informação financeira, é altura de analisarmos mais de perto os nossos rendimentos e despesas. Este passo é crucial para compreendermos se estamos a viver dentro das nossas possibilidades e se são necessários alguns ajustes. Devemos criar um orçamento muito simples onde monitorizamos o nosso rendimento mensal e discriminamos todas as nossas despesas:
· Rendimento: incluir todas as fontes de rendimento, tais como salário, trabalho freelancer ou outros.
· Despesas: dividir entre despesas essenciais (renda, água e eletricidade, mercearias, etc) e não essenciais(jantares fora, subscrições, etc).
Comparando o rendimento com as despesas, seremos capazes de saber exatamente para onde vai o nosso dinheiro e seremos capazes de tomar decisões informadas sobre onde podemos cortar despesas ou poupar mais.
Passo 3: Avaliar a Situação de Crédito
O crédito pode ser um desafio, mas não tem de ser avassalador. Comecemos por listar todos os créditos, incluindo cartões de crédito, crédito à habitação, ao consumo, automóvel, etc. para cada um dos crédito, vamos anotar a taxa de juro, prestação mínima e total em dívida.
· Prioridade aos créditos com taxas mais elevadas: pagar primeiro as dívidas com as taxas de juro mais elevadas.
· Consolidação: se tem múltiplos créditos, consolidá-lo num único pagamento mensal com uma taxa mais reduzida pode ser uma boa opção.
Passo 4: Criar um Fundo de Emergência
Um fundo de emergência é a nossa rede de segurança financeira, que nos permite enfrentar despesas inesperadas sem recorrer a crédito. O objetivo deverá ser três a seis meses de despesas correntes numa conta facilmente acessível.
· Começar pequeno: estabelecer um objetivo inicial de 500 ou 1000 euros e acumular até atingir os três a seis meses de despesas correntes.
· Poupança automatizada: programe débitos diretos para o fundo de emergência para tornar a poupança mais fácil.
Passo 5: Estabeleça Objetivos Financeiros de Longo Prazo
Com uma sólida compreensão do estado atual das nossas finanças, é altura de planear o futuro. Objetivos claros e alcançáveis manter-nos-ão motivados e no caminho certo.
· Planeamento para a reforma: assegurar contribuições suficientes para uma reforma confortável.
· Estratégia de investimento: diversificar o portfólio para equilibrar crescimento e risco.
· Marcos de vida: poupar para marcos de vida como comprar casa, filhos, educação, etc.